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套路贷涉嫌的犯罪及辩护思路

发布日期:2019-06-13    作者:陈国利律师

所谓的“套路贷”,即,假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式,采取欺骗、胁?#21462;?#28363;扰、纠缠、非法拘禁、敲诈?#36134;鰲?#34394;假诉讼等手段,非法占有公私财物的“套路贷”犯罪。
一、“套路贷”涉嫌何种犯罪?
“套路贷”刑事案件,在没有暴力威胁的前提下,仅仅是通过虚构事实或者隐瞒真相进行所谓的“民间借贷”,则一般涉嫌的罪名是诈骗罪。
如果“借贷”过程中,除虚构事实或者隐瞒真相外,还采取暴力手段、虚假诉讼(即打假公司,利用虚假的证据、事实陈述等,借助国家司法机关的力量来实现?#32422;?#38750;法占有他人财物的目的)等,则有可能同时涉嫌抢劫罪、非法侵入住宅罪、敲诈?#36134;?#32618;、虚假诉讼罪。最后定罪,按照刑法的规定,或数罪并罚,或择重处罚。

二,如?#35859;?#34892;辩护?
1、区别普通高利贷和涉嫌诈骗罪的“套路贷”,防止高利贷行为被认定为诈骗罪。
从主观目的看,普通高利贷的放贷人,事先与借款人约定高额利息,最后也是希望收回本金与高额利息。整个过程中,不涉嫌欺诈;而“套路贷”,必然存在虚构事实或者隐瞒真相的行为,其根本目的是非法占有被害人财物之实。
从虚增数额的方法看,普通高利贷中,虚增的部分往往都是以利息为名进行设定的;“套路贷”中,经常以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“行业规矩”等名义设定。
从借款人对本金之外的虚增数额是否要归还的认识看,普通高利贷的借款人,明?#20998;?#36947;,对本金之外的虚增数额需要归还;而“套路贷”中,借款人(被害人)往往在签订借款合同?#21271;?#21578;知如正常还款,虚增数额不需归还。
综上,律师可以着重从两个角度进行辩护。
2、涉嫌抢劫罪、敲诈?#36134;?#32618;时,从受害人的案发时主观状态这个角度进行辩护。
针对抢劫罪的类型,是指软暴力。所谓的软暴力,其暴力手段包括但不限于所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧或心理强制等“软暴力”手段。受害人如果不是当场交付财物,则不构成抢劫罪。

针对涉嫌敲诈?#36134;?#32618;,律师要从案发现场的自然环境和人文环境出发,确认当时的暴力手段,不足以让被害人产生不交付财物就不足以消除其恐惧的心理。由此推翻敲诈?#36134;?#32618;的指控。作为犯罪构成四大要件之一的主观要件,如果确?#30340;?#22815;证明被害?#31169;?#20184;财物并非基于受施害人的胁迫而交付,则敲诈?#36134;?#32618;不能构成。
3、“套路贷”组织中,未参与犯罪而被抓获的犯罪嫌疑人,如何辩护?
实务中,“套路贷”组织,往往会注册公司。在整个公司中,还有一些是通过正规渠道或者媒介信息,应聘到该公司工作。其对公司整体行为的主要性质缺乏认识。
在公安机关办理“套路贷”案件时,这类人员往往被“一锅端”。
对这类人?#20445;?#20027;要的辩护点在于主观方面。从其如?#35859;?#20837;公司、公司系合法注册的公司、公司外在拥有正规形象、其在公司的岗位(普通岗位,不可能基于岗位得知公?#25304;?#20026;性质)、收入来源等进行证明。达到无罪辩护的目的。
4、借款人的经济情况,也可能存在辩护余地。
如果借款?#21496;?#27982;困窘,借款时,有非常大的几率会出现“赖账”。
?#25970;矗?#21487;以推断借款人在借款的时候,已经隐瞒?#32422;何?#27861;偿还的事实,其存在恶意占有的目的。
这种情况下,借款人涉嫌诈骗,出借人反而是受害者。

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